王冠雄:秘密筹谋一年,招商银行公布重磅“开放”计划

随着“互联网+”战略在全国范围内的普及,各行各业无论大小,即使是卖烧饼的也能跟互联网扯上点儿关系。无数昔日辉煌的产业被扣上“传统”的帽子,传统媒体、传统零售业、传统金融……为了挽留用户,适应市场,传统行业向互联网企业转型升级,越来越依靠移动互联技术,复制克隆成“互联网+传统”的商业模式。

而除了简单的照搬模式外,还有一小众企业求新求变,以“破天荒”的姿态彻底颠覆人们的思维惯性,创造性地为用户开启了全新体验。其中的佼佼者,便是具有传统基因的招商银行。近期,招商银行信用卡掌上生活APP更新5.0版本,这也是秘密筹划一年之后,掌上生活爆出的“重磅炸弹”,新版本将全面开放,向一个全方位的超级APP看齐。

文/王冠雄 微信号:wang-guanxiong

目前看来,可以称得上超级APP的主要是微信、手机QQ、微博、支付宝、手机淘宝、百度等等。它们都是互联网超级巨头们的产品,拥有庞大的用户数,是用户手机上的“装机必备”,与用户的日常生活关系很近。那么问题来了,一家银行,如何通过“开放”催生一个超级APP呢?招行所标榜的“全面开放”又开放到何种程度?

【大动作,全面开放!】

要想成为一个超级APP,需要明确的是不仅要在功能上抢眼,首先得有用户装机量的支撑。纵观目前整个银行业,在用户体量上最接近于超级APP的当数招行信用卡的掌上生活APP。截至2015年10月,这款APP安装量已突破5000万这个数字很不简单,历时5年时间,跨越5次版本升级,招行信用卡才走到了今天。

在最近推出的5.0版本中,招行信用卡对这款APP进行了有史以来的最大变革—全面开放。多家银行的信用卡或是借记卡用户,可以绑定“掌上生活”App使用无论是饭票、影票、积分商城,还是生活缴费、掌上理财等生活、消费、金融服务均对新注册用户开放体验。

为什么要开放?这其中有两方面的考量:第一,开门迎客,主动打掉自家围墙。你可以不让我去你家,但你随时可以来我家,服务离用户更近,就更容易获得新的装机量;其次,客人来了,得想办法让客人留下来。这就涉及到移动互联网世界的两大制胜法宝:刚需为王、高频打低频。吃喝玩乐购铁定是刚需,所以,饭票、影票、商城这些要全面开放。所谓高频打低频就是用户经常打开的服务很容易战胜不常打开的服务。为什么很多银行的APP做不起来?道理很简单,用户一定会有查账、还款的需求,但不会每天都有,每时每刻都有。如果没有其他能维系用户黏性的服务,迟早会被用户遗忘。

【不是金融工具,是生活智囊】

纵观当下市场,移动互联使得生活、消费、金融的边界日益模糊,拼用户、拼资源的“规模经济”玩法已经玩不转了,生活场景碎片化的大势下这个世界已经变天了。曾经互联网时代抢夺的是入口和流量,而移动互联时代,则将竞争核心瞄准在场景搭建。

为什么支付宝不甘心只做工具,要做社交、做020、做投资理财,就是要牢牢掌握生活场景,成为一个高频应用;天生拥有社交基因的微信,也已完成了游戏、支付、生活服务的导入。

招行信用卡是如何应变的?掌上生活5.0提供饭票优惠券购买,电影在线选座,积分实时兑换,机票酒店一键预订,生活缴费一键完成等,就连理财产品也可以轻松购买,可以说,掌上生活已经完成了对用户生活消费的全景布局。

同时,掌上生活App加载了更快捷、安全、方便的支付技术。5.0版本新增“一招过”支付新招,用户结账时只需将二维码或条形码放入扫描框内,便可同步实现饭票优惠券验证以及现金支付;而更酷炫的功能是NFC“云闪付”,只需要一张招行信用卡一部NFC手机就可以开通业务,线下支付时用户只需点亮手机屏幕,靠近带有“闪付”标识的POS机即可完成支付。

【说到底,玩转服务才能赢】

做社交的微信涉足支付,做支付的阿里发力朋友圈并开启“我的客服”专属版块,可以大胆想象,在未来,大多数巨头企业完成自己的闭环服务构架之后,相互之间进一步趋同,区隔品牌差异的除了样式各异的企业logo之外,服务,才是通过细微的差异化优势留住客户的最大筹码。

招行信用卡让已经成功应用于微信公众号、支付宝服务窗、小米生活黄页、QQ空间等渠道的智能机器人入驻掌上生活,借助于先进的智能交互技术、强大的中文智能人机对话引擎,为用户提供覆盖生活消费金融的全方位智能服务。对用户来说,遇到任何问题可以通过”在线客服”版块实时解决问题。招行信用卡将银行级的服务纳入掌上生活App,,真正实现了“智能信用卡”的概念,并且实现了全民共享。

在未来,当然会有更多的App成为开放平台,也会继续冒出一个又一个的囊括更广泛场景的应用,但超级App的门槛却不止在于流量与场景,掌上生活这样一个从诞生之时就以银行级的服务为根基,后期反向覆盖场景并最终实现开放共享的布局模式,已经让我们初步看到了下一个超级App的雏形。

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