解密中行“优汇通”业务原貌:手续费260元封顶

7月9日,央视一则题为“中行公然造假洗黑钱 外汇管制形同虚设”的电视报道,让一项疑似获得监管层允许的个人跨境人民币汇款试点意外曝光。

从沪上一家中介机构处,腾讯财经辗转获得了来自中行的“优汇通”汇出业务的宣介资料。

据中行介绍,优汇通汇出业务是指客户通过中行广东分行办理跨境人民币汇款,同时授权境外银行为其以约定汇率将该笔人民币款项兑换为指定币种、金额的外币资金,再汇至境外收款人的业务。开放的范围是以投资移民或海外购置房产为资金用途的汇款。

材料宣称,业务的优点是“可直接在境内汇出大额人民币,由境外银行兑换外币,手续费260元封顶,快捷实惠”。适用币种多样,包括美元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡币、瑞士法郎、日元、港币。

“该业务是在我国为实现人民币国际化,国家相关部门在部分商业银行进行试点跨境人民币转账业务的大环境下,为我行高净值客户实现通过合规渠道将客户合理合法的资金用于客户合理境外用途的业务。通过‘中银财富优汇通’服务可避免客户将超过年限额5万美元的资金通过非正规渠道进行跨境的汇款,保证客户的资金安全,”宣介资料提到。

为了确保资金的合理合法,中行表示,客户需要提供收入来源证明、用途证明、身份证件等基本资料。

其中,收入来源证明:包括且不限于个人完税证明、自有房产租赁或买卖收入证明、企业经审计的财务报表、持股企业红利分配证明、贷款合同等其他能证明汇款资金来源的材料;用途证明则是包括且不限于购房(地)合同、投资移民相关证明文件,以上合同文本需提供相关有效性证明,如公证律师见证等。证明材料如为全英文版本,需同时提供中文译本。

业务流程简化为四步:

1.客户提交资料。材料注明,单笔汇款高于30万元人民币的客户需要提供合法收入来源证明、有效的用途证明。

2.银行询价确定人民币兑换汇率,征询客户意见;

3.填写《境外汇款申请书》,并签署《跨境人民币结算业务委托授权书》,确认汇率和金额。客户同意接受当日海外银行提供的牌价,签署《跨境人民币结算业务委托授权书》。

4.办理付款及支付手续费。资料显示,该业务手续费的收取标准是汇款金额的1%,最低不低于50元/笔,最高不超过260元/笔。

在资料文末,中行提示,该业务处于试点阶段,具体操作流程不便向外披露,业务内容不向媒体与公众进行宣传;公务员不可办理此项业务。

中国银行傍晚在官网回应报道并自证业务的合法性,但不久后又删除了这一公告。原公告称,经向有关监管部门汇报,该行及相关银行在试点开展跨境人民币业务的基础上,在符合监管原则的前提下,先行先试,于2011年试点推出人民币跨境转账业务,仅限投资移民和海外购房置业两种用途。截至目前,广东地区已有多家商业银行试点开办此类业务。

境内企业贸易项下的跨境人民币结算试点已经在2011年拓展到全国,但个人跨境人民币业务开放度较低,且限于经常项目。2013年,浙江省义务市试点了个人跨境人民币结算,即个体工商户以个人名义在购货销货时,可以直接与境外交易对手用人民币进行结算。

作为跨境人民币业务的监管方,截至发稿,央行未就此报道正式表态。

一位广东省金融办官员以“不了解”为由拒绝了腾讯财经的采访。(腾讯财经 吕雯瑾 发自上海)

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