京东金融丁晓强:支付3.0时代正在到来

丁晓强认为支付3.0时代正在到来,支付环节正成为电商消费环境中最重要的一环。金融O2O为用户提供供应链金融、电商消费、理财、消费金融(如白条)、京东钱包和京东支付的支付功能、保险、产品和股权众筹以及小型贷款等功能。

丁晓强:支付3.0时代正在到来

氧分子网讯  全球移动互联网大会(GMIC)在北京-国家会议中心开幕。京东金融副总裁丁晓强在全球O2O峰会论坛作主题发言时分享站在O2O的风口,京东会如何做支付。这是京东钱包第一次正式更名为京东支付。

从普通用户的角度来看,京东钱包会为用户带来促销信息、消费、生活应用和资产管理等便利。他认为,京东金融的O2O方案,不是自己要做金融的O2O。事实上针对整个O2O行业当中可以提供完整的全新的金融O2O的解决方案。

以下是丁晓强的全文实录:

各位来宾、各位朋友大家上午好,今天我在这里先要宣布一个我们有关京东支付的关系。京东经过两年的准备,我们来了。我们从支付以及移动支付领域,我们来了。今天在这里我们会跟大家分享,怎么去看待在O2O这个下面,如何看待支付。以及京东是如何做的。 刚才也很感谢上一场的嘉宾。可以看看我们是怎么想这件事情的。

先看一下过去两年都在做什么,可能过去两年当中大家很少看到我们的声音。过去两年当中集团非常重视的基础上,我们可以承受日均销售。在这个基础上,我们同时看到过去支付行业里边,我们的支付体验没有一个特别大的变动,大家先要选择银行选择支付,这对支付进行了优化。我们推出了几家的方式。在这情况下,要输入银行卡号和身份验证信息,在以后支付当中无须选择银行和卡号,一切支付都可以极简的完成。在玩家支付体验当中,开始可以用零费率直接开通。在这个过程当中,降低各个商户的卡,而且让用户在这个当中,可以快速体验线上对线下体验支付需求的各种准备。

今天其实对我们团队来讲是一个大日子。我们一直是在玩在线的品牌项目。在推出我们产品的试点。我们开发了我们的钱包,今天是我们正式更名。玩家更名为京东支付,以及其他支付方式都会统一在京东支付。同时我们京东支付会跟玩家一起提供,无须注册帐户,落地在整个商户的产品当中,不会打乱你的品牌认知,不会打断你的业务流程。完全没有注册一个流程。可以让大家顺利的使用上快捷支付,甚至比快捷支付更快的支付。

这个体系是我们今天打造的,两个产品共同完成一个支付体系。对于支付来讲,也有超过十年的支付历史。过去十年当中,有将近300多的牌照。大家其实各有不同的支付业务的做法。其实在这过程当中,如果我们总结一下可以看到,支付其实在过去的过程当中是有三个版本的。第一个版本我们把所有的银行聚合在一起,帮助大家开通你的银行支付工作。一个典型的产品就是网关支付,很多时候都会称之为支付通道。我们可以称作是支付1.0,在支付1.0当中后来有很多公司就会讲说。我们最后再价格战,进入同质化竞争。实际上因为你的产品提供了一个特性。同时对于有很多支付公司,尤其做的比较好的支付公司会在这个基础上进行创新。增加自己的帐户,增加快捷支付这样直接跟帐户挂接的快速支付产品。在这种基础上可以拿到很多的支付产品,同时帮助用户在账户上完成他所需要的支付方式。

这里边典型产品实际上就是以快捷支付为例子,在这个基础上我们把它称作是支付2.0,我们在做这个产品的过程当种,发现事实上大家都在讲是O2O当中需要做一个闭环,事实上支付在用户完成O2O的消费的过程是闭环当中很重要的一环。事实上对于用户和商户生态体系来讲,支付在这个其中是更重要。他需要从用户和商户的角度需要完整的解决方案。我们把这套方案称为金融O2O解决方案。我们把这个称为支付3.0的到来。

可以看一下在京东的体系里边,是如何看待金融O2O解决方案?对于京东商户来讲,如果给用户提供消费,可以从京东商城和O2O的应用,还有开拍做我们个人的销售。以及向全球跨界的业务,都可以去注册然后进行销售。在这个基础上我们为这样的商户根据他的销售去提供他创业的工具。帮助他融资,帮助他解决他的资金困难。同时还有我们的贷款,我们的小贷公司会提供整个所需要的贷款人业务。

当然了有很多公司对我来讲自己的新产品需要有更多的推广。在这个过程当中,在京东体系里边提供了产品众筹,可以通过众筹判断你的产品是不是得到市场的欢迎,能不能得到消费者的拥戴。有很多公司做完产品众筹之后,从我角度来讲还有更好的发展,那京东是提供股权众筹的平台。这时候我们可以方便的用领投的方式获取他所需要的融资。我们需要特别的保险。从这角度提供了像技术互联网特色的,以及推出了一些特色保险帮助用户覆盖整个服务流程和整个产品的销售当中的需要做保障的工作。

如果一个用户在他出现说我需要购买一样东西,但是资金不足的情况,整个体系当中我们用京东白条提供给用户消费金融一个工具,这个工具其实从我们过去一年的运行当中,对于商户的提升,以及对用户满意度的提升,都有非常大的作用。到最后商户还是说他需要更多的支撑。当然了以上这一切中间有一个关节点,他是通过支付以及支付的一些企业帐户去完成的。你的帐户需要在我们企业帐户里面提供效应的工作。以上这些所有的能力的提供,在京东体系里面都是聚合在京东金融整个体系当中完成的,我们把它有利的结合在一起,让他成为一个整体。在打造这个过程当中,事实上是利用了互联网的技术体系,在增加有关金融的风险经营能力。事实上这个能力对于我们来讲是至关重要的。这也是对于很多线上业务团队所需要的增加的能力,需要有这些能力。这些能力都可以在解决方案当中提供。

对于一个商户来说,我看到我的朋友在创业过程当中,他们会来找我,来解决一些问题。他不太清楚互联网是什么,不了解他的市场,不了解他用户怎么想,更不知道创业遇到问题怎么做,更重要的一点,还有很多人来找我,说我需要帐户,你能不能帮我搞一套,这些问题对于线下的企业,其实对于线上各个企业来讲都是会遇到的问题。京东整个金融的解决方案,我们会覆盖有关这里边所有的问题。我们通过我们的归类金融,只要能够在我们的帐户体系建设,我们会帮你根据你的交易和流水帮你贷款。通过我们的丰富帐户体系帮你建立企业帐户体系和个人帐户体系。同时在这个帐户体系上帮助你提高你的消费金融业务。在消费金融的基础上帮助你们完成消费管理的工作。在整个体系当中我们可以提供产品众筹。

在京东钱包里面,会以消费者理财为主要抓手,这两个是目前大家在支付业务当中可能用的最多的。当然了,生活应用和资产管理对我们来讲也很重要。因为这个东西用户也有很强烈的需求。我们同样会提供完整的生活应用和资产管理的需求服务,最后一点可能对于线上和线先企业来讲,都是很好的一件事情。就是说他的促销怎么去进行,他的现场服务怎么去满足。事实上这里边我们京东钱包立足于在帮大家完成企业用户的导流、销售业务的核销以及结算和清算,所有的活动都会帮助大家完成。

对于我们来讲,金融的O2O方案,不是自己要做金融的O2O。事实上针对整个O2O行业当中可以提供完整的全新的金融O2O的解决方案。所以对我们来讲,在我们的眼里这是一个不一样的O2O。我们会基于支付提供完整的解决办法。对线上线下的商户提供价值。

我们准备好了,希望大家跟我们一起奔跑,谢谢。

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2 Responses

  1. 互联网思维说道:

    丁晓强认为支付3.0时代正在到来,支付环节正成为电商消费环境中最重要的一环。金融O2O为用户提供供应链金融、电商消费、理财、消费金融(如白条)、京东钱包和京东支付的支付功能、保险、产品和股权众筹以及小型贷款等功能。

  2. JDD袭来,京东金融人工智能玩大了说道:

    如果叠加京东本身在互联网世界的影响力,京东金融在AI领域的探索力,以及对垂直行业的专注,JDD的举办,很有可能会成为中国AI领域具有里程碑性质的事件。

    JDD横空出世,惊动半个AI圈

    早在七八月份的时候,业内就有传言称京东金融正在筹备一场关于人工智能的全球性大会,级别极高,参与大咖众多,现在这个被称为JDD的人工智能大会真的要来了:11月6日,首届“JDD京东金融全球数据探索者大会”将盛大开幕,聚焦大数据和AI在金融行业的应用,共同探讨最前沿科技话题、分享尖端技术。

    有业内评论说JDD头一次举办就惊动了半个AI圈,这说法其实不算过分,因为从目前披露的与会者名单来看,确实有非常多的AI圈、金融圈、投资圈重量级人士参加,比如中国工程院院士高文、国际人工智能联合会理事会主席杨强、德扑AI之父托马斯·桑德霍姆、中国银联总裁时文朝、红杉资本全球执行合伙人沈南鹏等,据说《人类简史》作者尤瓦尔·赫拉利也将以某种形式参与此次大会。在大会上,不但京东金融最核心的技术面纱将被揭开,来自金融领域的大咖们也将同时分享关于大数据、AI 落地金融领域的前沿话题。

    当然,更有看点的还是首届京东金融全球数据探索者大赛的启动。这场人工智能全球大赛将在中美两地同步举行,大赛设置了极具创新性的四大赛题,让数据实现比你更懂你的极致价值,让金融更简单,更平等。具体赛题包括登录行为识别、店铺销量预测、信贷需求预测和猪脸识别,每道赛题均设有算法组和商业组,既关注技术能力,又产生商业价值。大赛主办方特邀包括国际人工智能协会院士在内的业界大咖担任导师,为选手提供48小时贴身辅导。为激励优秀选手和优秀团队,主办方设立了单项30万元的赛题冠军奖金,创下国内人工智能大赛单项最高奖金纪录,更设立千亿投资基金对接获胜团队。

    京东金融凭什么能惊动半个AI圈?

    乍看起来JDD确实很厉害,但作为主办方的京东金融却很容易使普通人狐疑:一家金融科技公司真的有实力举办一场全球性人工智能大会?

    京东金融有没有实力举办JDD,京东金融在人工智能上有何发言权?可以从三个方面进行观察。

    首先可以看JDD一词的来源,它其实是JDDiscovery的缩写,JD当然就是指的京东。京东金融主办的此次JDD大会必然得到京东集团的全力支持,刘强东也将亲自出席本届大会并发表重要演讲。更关键的是,京东金融本质上是一家服务金融行业的科技公司,其技术基因和核心能力都是承袭于京东而来。京东金融全公司4400多名员工中有50%以上都是技术人员,所有业务中95%都是智能化、自动化运营,是国内技术员工覆盖度高、智能化运营度高的大型金融科技公司。

    谈到AI,最重要的是数据。只有真正占有大数据,AI才能发挥出价值。京东金融目前累计为800万线上线下商户,3.6亿个人用户提供支付和金融服务,在数据量、数据源、数据处理能力方面处于世界领先水平。目前京东金融每天新增数据量200TB,比一些小型科技公司1年的数据增量还要多,未来会在数据和人工智能领域持续投入千亿规模,打造成全球领先的数据驱动型科技公司。

    其二,京东金融倍受AI界重视,还与其企业服务正在创立一种“全球独一无二的模式”有关,这是一项正在受到行业关注的变革,在其他企业都在一门心思瞄准自营金融业务做“闭环”的时候,京东金融却把业务重点放在企业服务上,通过技术尤其是人工智能技术向金融企业进行价值分享。通过AI等创新技术,京东金融的企业服务不仅服务于金融机构,而且是能服务于金融机构价值链上的核心流程环节,例如获客、客户运营以及风控等。在为金融机构降低成本、提高效率的同时,还能增加收入、降低风险、改善用户体验,甚至形成新的商业逻辑。

    第三是京东金融在AI技术落地方面的领先。从谷歌AlphaGo战胜人类围棋冠军以来,人工智能就成为行业热点,但更多的是前沿科技领域,真正要落地尚需时日。而立足金融这个最容易实现AI落地的领域,京东金融通过将机器学习、深度学习、统计计算、大数据学习等AI技术应用在支付、消费金融、供应链金融等场景中,屡有战绩。京东超脑的人脸识别准确率达99.9%,达到业界较高水平;京东金融同时是中国第一个推出刷脸支付商业化的公司。

    比如,京东金融风控体系利用深度学习、图计算、生物探针等人工智能技术,实现无人工审核授信和放款,坏账率和资损水平低于行业平均值50%以上。京东智能风控实验室利用RNN循环神经网络算法进行用户行为路径学习,反欺诈准确率超过目前市场平均水平3倍以上,该算法发表在世界顶级机器学习学术会议之一PKDD2017上,成为世界级的科研成果。京东金融信贷风控荣获《亚洲银行家》信贷风控技术实施奖,成为中国区唯一获得此奖项的金融科技公司。

    近期,京东金融又在硅谷成立了人工智能实验室,致力于开发人工智能领域最前沿的技术,不仅在应用层面,还包括技术底层和未来的技术。

    金融科技有很多条路可走,京东金融为何专攻AI

    京东金融选择AI作为主攻方向的原因以及京东金融举办JDD大会和大赛的初衷,京东金融CEO陈生强已经讲的非常清楚:“金融和数据天生就连接在一起,人工智能加快普惠金融的到来。数据和场景是人工智能的前提,京东金融在数据和场景方面有着自己得天独厚的优势,我们愿意以开放的心态把数据和场景连接起来并提供给大家。”

    除了企业自身原因之外,更多的原因还可以从宏观处找寻。目前AI产业正处在黄金时代开始一刻,这一点有明确的政策指引——刚刚结束的党代会上,“人工智能”第一次被写进了报告中。报告指出要“加快建设制造强国,加快发展先进制造业,推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合。”而在此前,国务院也已印发《新一代人工智能发展规划》,提出了面向2030年我国新一代人工智能发展的指导思想和战略目标,部署构筑中国人工智能发展的先发优势,加快建设创新型国家和世界科技强国。很显然,在政策方面可以看到两个关键点,一是国家将大力支持发展人工智能;二是人工智能的发展重点在于和实体经济深度融合。

    从这个角度讲,立足于借助AI技术服务传统金融业的京东金融可说是天时地利人和三要素均已齐备。

    结语:

    2017年,京东金融前三季度各项业务交易总规模达3.6万亿元人民币,相比2014全年增长24倍。已成为全球排名前三的金融科技公司,也是全球金融科技领域增速最快的公司之一。京东金融目前合作400余家银行、60余家保险公司、100余家基金公司,涵盖了市场上所有主流的金融机构。

    如果叠加京东本身在互联网世界的影响力,京东金融在AI领域的探索力,以及对垂直行业的专注,JDD的举办,很有可能会成为中国AI领域具有里程碑性质的事件,在人类用AI思考未来的进程中,JDD将可能是日后追忆中那些重要的场景之一。

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