罗超:移动支付冰火两重天

下一阶段的O2O或者移动支付大战不再只是马云和马化腾之间的事情。互联网支付和传统支付的博弈也不再只是支付宝和银行的事情。一直期望改变传统行业的百度正式宣布入局,且看发布会百度钱包究竟如何玩儿。

网络信用卡和二维码支付被暂停,四大国有银行与互联网支付矛盾激化,以推广移动支付为目的的打车App补贴战进入收官阶段。看上去,移动支付争夺就要告一段落。不过,变数来了。

今天,一直沉默的百度选择在金融街一家酒店发布“百度钱包”品牌,包括笔者在内的众多外地媒体和自媒体被邀请见证这一事件。据我对百度的了解这次发布会规模不小,综合各方信息来看,百度钱包的发布将使得移动支付和互联网金融再次“升温”,BAT之间的关系会发生变化。

时间是偶然还是刻意挑选?

这是一个非常微妙的时刻。支付宝对外宣称他们正在央行带领下制定二维码支付标准,而腾讯前海银行刚刚拿到了银监会的批文。移动支付市场,树欲静而风不止。

阿里应对银行联合抵抗的策略十分明显。一方面马云和首席风险官胡晓明等出来站台游说银行,动之以情晓之以理;另一方面支付宝研发指纹支付、投资4000万设联合安全基金,尽量规避相关问题。

微信支付更多是先安内再攘外,主要精力花在内部整合上。腾讯将嘀嘀、大众点评和京东纳入企鹅帝国的版图,微信支付必将与它们打通。最近有消息说腾讯可能会将微信独立为事业群,微生活、支付、电商将融入其中。

在腾讯和阿里就移动支付争夺十分激烈的时候,百度在观战。在地图、团购这些业务上在布局,但与微信支付、支付宝钱包并无直接冲突。接下来“百度钱包”推出之后冲突就很直接了。

“百度钱包”的说法在去年下半年便已经出现了,明确了将被作为百度支付业务的主要品牌。“百付宝”成为历史名词。去年7月,百度钱包拿到央行支付牌照团队。此后一个季度扩张到100多人,由百度最年轻副总裁李明远直接分管。团队里不乏某些主流支付公司的早期业务负责人和创始架构师。百度钱包是百度最近半年封闭开发的大项目,在3-7女生节和一些内测的轻应用上已试用。

百度钱包选择这个点正式推出用意明显。两个主要竞争对手正处于大战之后的休整期,在国有银行等传统势力的高压政策下十分低调,这对百度是有利的。

移动支付兵家必争不会放弃

从去年下半年开始,微信支付和支付宝钱包的决战让移动支付热闹起来。它们通过与线下实体商家合作、利用打车App和春节红包等手段吸引用户绑卡和支付、利用互联网理财产品提升黏性提高打开率,快速推动了移动支付的发展。

3月份以来,支付宝每天的移动支付笔数已经超过2500万笔,这一规模已经超过2012年支付宝每天日常交易的总数,足以说明移动支付市场正在爆发。

移动支付可以分为几大类:基于实体卡的刷卡型支付(POS机、拉卡拉)、基于远程ID的线上支付(微信支付、支付宝钱包、百度钱包)以及NFC近场支付。中国上演的支付之争主要是围绕前两种形态之间,以及远程ID支付的“内战”。过去半年,线上支付占上风,微信支付、支付宝钱包和百度钱包之间抢夺在线支付市场十分积极。

O2O支付和移动电商场景的建立,移动游戏、数字内容消费和移动理财的流行,给移动支付带来了空前的机遇。这也是移动互联网商业化的主要方向,巨头们都希望有自己的支付工具实现所谓的闭环。支付争夺最激烈的时候,巨头贴钱打仗,彼此封杀——微信支付便只支持微信商家,支付宝钱包干脆封杀了微信,不相往来。

巨头做支付最终都是希望形成一个金融生态,而不是单纯的工具。微信通过“我的银行卡”整合进团购、生活服务、电商和理财等服务;支付宝钱包则加载了公众账号、线下商家服务、还有余额宝。如果不出所料,百度钱包会将百度轻应用、百度地图、百度团购等业务整合进去。——地图、搜索、轻应用都是平台,大家会互相调用,交叉整合。

百度钱包并不是一个支撑工具,而是百度从“信息”转型“服务”的重要一环。这就不难理解为什么百度有了那么多平台和生态体系之后,还要再造一个围绕支付的生态。

雷声大雨点小还是厚积薄发?

百度钱包前身是百付宝,市场份额小到可以忽略,用户数据在千万级别。百付宝和百度有啊是连体婴,有啊失败百付宝必然失败。支付宝成功是因为淘宝带来了交易需求,财付通在与QQ紧密绑定的情况下份额也只有20%。百度钱包是否还会再次“雷声大雨点小”呢?

我认为百度钱包更可能是厚积薄发,主要是基于以下几个理由:

1、市场空间够大:百度钱包正式推出,很多人觉得太迟到了。实际并不迟。目前支付宝钱包用户数突破1亿,微信支付用户数在2000万-3000万之间,相比6亿移动互联网用户的大盘来说远未饱和。还有,支付宝和微信支付互相封杀,无疑给中立开放的百度钱包机会。

2、场景准备充足:支付工具失败最大的可能就是缺少使用场景,在百付宝吃过亏之后,百度在过去几年为“场景”下足功夫,百度这么晚推出百度钱包很大部分原因是在做准备。

理财:在百度金融的规划中,移动支付只是一部分,还有百度金融、百度理财、百度小贷等产品。去年百度推“百发”“百赚”等产品其实也是为今天做准备。过去百度理财并不支持手机上查看收益和购买赎回,有了百度钱包将迎刃而解。

O2O百度收购糯米后推出了自有独立的“百度团购”、力推地图平台,在O2O市场有数据基础和商家资源,也有用户。O2O业务的左右手便是地图和支付,百度钱包接下来如果能很好扮演“右手”,与地图平台紧密结合,O2O就成了。

应用内:App免费是大势所趋,应用内收费和广告成为主要商业模式。应用内收费包括游戏道具、增值收费、电商App交易等。以MobileMarket为代表的运营商应用市场的一大优势就在于支持话费支付,而AppStore则采取信用卡预授权。百度收购91之后应用分发已经成为老大,如果上面的App开发者使用百度钱包,又是海量场景。

轻应用:腾讯之所以将支付重点放在微信支付,正是因为微信的平台性质,以及公众账号——一种特殊的WEB 应用,它们会用到支付。百度从去年就开始研发轻应用,与公众账号相仿的一种WEB应用,只不过是基于百度的平台,在导流方面更加擅长。话费支付、网票网、格瓦拉等轻应用已经接入百度钱包,证明轻应用与百度钱包确实可以结合。

前向收费:百度去年成立了前向收费事业部,发展个人付费业务。例如百度音乐、百度视频、百度文库、百度游戏这些业务,也会用到百度钱包。

3、账号体系形成:场景多,百度又有10多个过亿用户数的App,要想将它们与百度钱包无缝打通,必须要有一套账号体系。百度一直有意识地在增强其账号体系。百度云、百度音乐、百度视频、百度贴吧等产品都在吸引甚至强制用户注册。百度的账号体系已经初步形成了。

4、拥有开放生态:百度开放平台和百度分发入口吸纳了大量的App开发者,线下则通过地图标注、百度团购、搜索引擎广告吸引实体商家。App开发者和实体商家都是百度钱包潜在的“卖家”。

5、掌握营销主动:在过去的半年,腾讯和阿里在移动支付上颇有揠苗助长的感觉,尤其是请全国人民打车这样的做法更是举世瞩目。虽然有一些效果,但是性价比却很低——耗资规模为数十亿规模。百度将这笔钱揣兜里,在接下来的补贴中更加有主动性,可以补,可以不补;可以炫富撒钱,可以细水长流;可以给用户、可以给商家。已经有消息泄漏百度将对商家和用户进行双重补贴,商家是零费率(PC端)或最低费率(移动端),用户则是折扣。

百度钱包发布之后的重中之重是吸引商家和用户进入它的生态,愿意将其分别作为收款和付款工具。同时,百度做好交互和安全的支撑,绕过二维码支付、虚拟信用卡、快捷支付这些银行的红线,降低风险和对抗成本。

下一阶段的O2O或者移动支付大战不再只是马云和马化腾之间的事情。互联网支付和传统支付的博弈也不再只是支付宝和银行的事情。一直期望改变传统行业的百度正式宣布入局,且看发布会百度钱包究竟如何玩儿。

作者微博@互联网阿超,微信SuperSofter

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