甜菜金融联合创始人蔡沁宇:见证了网盘大战和百度网盘的成功

作为中国互联网公司校招的重要基地,每年9月份,武汉大学、华中科技大学等武汉高校都会吸引以BAT为首的各大互联网公司前去宣讲。如果谁拥有武大信管学院和武大辩论队的双重标签,无疑会成为企业主争抢的香饽饽,蔡沁宇就是其中之一。在2009年的秋招中,他只给百度和腾讯投了简历,均收获offer,两份offer都是产品经理岗,他最终接住了百度伸来的橄榄枝,放弃了腾讯。对他来说,信仰技术驱动创新的百度具有独特魅力。

蔡沁宇 甜菜金融联合创始人

文/张吟咏 百老汇 (微信号:exbaiduer)

从初出茅庐到初窥门径

2010年,蔡沁宇作为产品助理正式加入百度,彼时正值移动互联网方兴未艾,蔡沁宇的职业生涯也跳过了PC时代,直接进入了移动互联网时代,上手就是移动端产品。他在百度负责的第一个产品是百度快搜。当时百度内部诞生了两个移动搜索客户端产品:掌上百度和百度快搜。掌上百度定位于整个百度的无线端优势产品的集合,整合了包括搜索、贴吧、知道、图片、小说等一系列产品。而百度快搜是单纯以搜索为主的应用,主要围绕厂商集成来设计。站在今天的角度来看,百度快搜的产品非常简单,甚至有些简陋。但在那时,手机的空间还非常有限,要提供给厂商预装,做到简单轻量,降低集成成本反而是更重要的目标。

甜菜金融联合创始人蔡沁宇:见证网盘大战,创业做金融科技公司

这就是蔡沁宇在百度的第一年。凭借新秀年的努力工作和沉淀,他在2011年的百度年会上获得了百度最佳新人奖(10/1600的比例)。现在回想起来,蔡沁宇觉得自己并没有做出什么突出的成绩,但作为一个职场新人,可能是踏实积极的态度打动了评审。

2011年,由于战略调整,百度快搜和掌上百度合并,成为今天的手机百度。蔡沁宇则跟随调整加入了当时负责百度Hi的宁京团队。那时百度正处于移动互联网转型的焦虑期,迫切需要推出一款killerapp来抢占市场。当时,一款叫kik的基于手机通讯的即时聊天产品横空出世,让各家都看到了在移动互联网颠覆腾讯关系链的机会。一时间x聊x信如雨后春笋般不断涌出——腾讯的微信、小米的米聊相继诞生,百度也做了一个类似的产品,叫做百度快信。沁宇所在的团队,负责了这个产品。为了找寻亮点,他们前后开发了一年时间,但上线时微信已经达到2亿用户,团队将又一次面临转型。

此时,一场新的革命正在酝酿。2011年6月,苹果发布的iCloud再一次震撼了世界,将用户的个人数据从设备转移到云端,让用户能够在任何设备上访问自己的照片、音乐和其他文件。快信团队迅速转型,接手了从易平台上生长出来的百度网盘(最开始叫百度云)。经过上一个项目长时间封闭开发的磨合,团队之间的默契已经成熟,新的项目进展就尤其顺利。2012年3月23日,百度网盘独立发布。作为百度移动互联网时期诞生的代表产品之一,蔡沁宇认为百度网盘是一个很典型的回归初心的产品,在产品设计中没有特别多奇思妙想,只是尽力满足用户的典型需求。

当时手机存储空间很小,用户面临的最直接的问题就是手机空间不足,想要拍一张新照片,就不得不在纠结中删掉之前的照片。而通过百度网盘,用户无须经历这种挣扎,保存珍贵的记忆。

上市初期,百度网盘的正常运转会遇到各种挑战,包括早期不够成熟的手机操作系统和复杂的设备网络环境。“传不上去,下不下来,卡得要死”成为他们团队里一个流传甚广的段子。百度网盘团队把精力都集中于解决这些用户最基本的问题。正因这样的专注和努力,在评测时就会发现在诸多产品中,“只有百度网盘使用起来是顺畅的,用户在选择工具时也会倾向百度”,蔡沁宇说。

到了2013年,网盘行业的竞争进入了高潮。一开始,为了培养用户的付费习惯,百度网盘提供了永久5G,同时1元购买1年100G空间的服务。为了抢占市场,金山快盘宣布提供50G永久免费空间。紧接着,360云盘、腾讯微盘也纷纷跟进,360甚至推出了36T的云盘。百度也在这个过程中积极应战,在很短的时间内推出了2T永久免费空间,并且针对之前的付费客户实施了退款。大战的喧嚣,给做好准备的产品带来了用户数快速的增长,而对于服务能力有限的产品则是一场噩梦。涌入的客户最高可达平时的9倍,而且迟迟不降,对产品团队都是极大的考验。蔡沁宇第一次看到精确到秒级的数据监控,即时决策,上百人团队的联动配合。海量空间也改变了用户的行为。原来用户主要放一些图片文件,扩大后用户会把视频、软件安装包,甚至是整个硬盘都同步到网盘。

这次由金山快盘发起的战争,最终以百度的胜利告终,也奠定了百度网盘在个人云存储领域的市场地位。当然,大战也有其后遗症,完全免费的大容量空间破坏了网盘原本依靠空间做增值服务的商业逻辑,也为后来行业埋下了隐患。新的竞争格局给百度网盘的运营带来全新的挑战,当容量不再是吸引用户的核心因素,如何进一步帮助用户完成这些数据的消费成为百度网盘团队的新课题。

根据易观国际发布的《2016年上半年中国网盘市场数据报告》显示,百度网盘占据了超过70%的份额。这使得既缺乏用户也缺乏有效盈利模式的360云盘、金山快盘、新浪微盘等产品的日子愈发难过,在近一年内纷纷转型,百度也成为了网盘领域的最大赢家。

百度的3年经历,让蔡沁宇从职场新人转变成为一个具有深度思考、敏锐洞察力的产品人。在他内心深处也满怀着产品人改变世界的梦想。当百度网盘已经走向成熟,他便萌生出去看看的想法。

互联网金融的先行者

2013年底,在进行了很多行业的比较后,蔡沁宇接受了老领导的邀请来到了网信金融——一家有着深厚金融背景的企业。当时,整个中国的互联网金融业务刚刚兴起,一家拥有银行、基金、担保、小贷、支付等多种牌照的金融集团,如何发展互联网金融业务深深吸引了蔡沁宇。凭借自己前三年移动互联网产品经验和学习能力,蔡沁宇很快在网信金融施展拳脚。作为移动端的产品负责人,在短短的一年时间中,他深度参与了网信金融业务重心从PC端到移动端的快速转移,也见证了网信P2P从0到100亿的过程。更多百老汇采访:www.yangfenzi.com/tag/bailaohui

在网信金融一年的时间,蔡沁宇迅速从一个单纯的互联网人,转变成为一个了解互金业务的复合型专家。

我是创业一块砖,哪里需要哪里搬

2014年,蔡沁宇认识了后来甜菜金融的创始人张梁,因为都看好互联网和传统金融的结合,大家一拍即合,决定加入团队一起创业。在前期几个合伙人一起讨论业务方向的时候,结合团队状况,大家一致觉得P2P是当时各类互金业态中最简单,团队最可控的方向。

甜菜金融联合创始人蔡沁宇:见证网盘大战,创业做金融科技公司

2014年11月27日,甜菜金融正式成立,团队成员一半来自互联网企业,一半来自传统金融机构,创始团队兼具互联网属性和金融属性,并且大家都愿意开诚布公地沟通,起步阶段就顺利了很多。经过2年多的发展,团队目前已扩充到有90多人,累计交易额超过70亿,在近2年发展起来的P2P企业中还算不错。

从一个从未担任过管理职务的产品经理,一跃成为分管整个企业研发团队的联合创始人。蔡沁宇也经历了很多成长,如何招聘人,如何开除人,如何制订规则,如何鼓舞士气。很多从未做过的事情,都需要在很短时间中补足。他对自己一度有些怀疑,担心自己是否能胜任这个职责,但团队的坚定激励他成为更好的自己。

在甜菜金融创办两年之后,蔡沁宇开始了了他又一次的个人转型。2016年底,他从负责研发中心转向负责用户发展中心,分管品牌、市场营销、客服的工作。从研发团队转向运营团队,对他而言也是一项不小的挑战,但也是一个必须要迈过的门槛。用他的话说:“对于创业者而言,公司需要我到哪里,我就冲到哪个地方去。”

蔡沁宇一直认为,互联网金融企业在本质上依然是在经营风险,风控安全始终要作为第一要务。同时,互联网金融也是一项对社会影响很大的业务,企业的经营成果很可能影响很多投资人的幸福。蔡沁宇和他的团队在这方面看法一致,所以在他眼里,甜菜也是一家具有“社会责任感的企业”。正如公司成立之初,股东跟他们创始团队谈到的:“创办企业不要想着一味去赚钱,而是想企业怎么为社会创造价值,有了价值之后,钱自然而然就有了。”对甜菜金融来说,也是坚持这样的理念来做,蔡沁宇和他的团队都肩负着一种社会责任感,要为社会为用户创造价值,这样才能得到更多用户对甜菜金融的信任。

对于产品经理出身的蔡沁宇来说,从事互联网金融跟之前社交、搜索、电商等经典互联网业务来言并没有什么区别。在他眼中,所有的业务都会被分解成为一个个细分的流程,需要做的就是把流程中遇到的问题识别出来,并且解决掉,让整体的运转效率提高,成本降低。但对互联网金融来说,由于有了传统行业的加入,整个产品的反馈周期会变长,价值的生产链也会比较长,不仅仅是互联网做好就好,还需要一系列互联网外的工作来共同发力。所以,虽然甜菜的业务相比以前做的事多了些“保守”,但也保障了公司早期的生存。

这个移动互联网让他有点失望

多年移动互联网的积累,让蔡沁宇对这个行业有了更多的期待。当谈到对移动互联网的看法时,蔡沁宇坦言道:最近的这个世界让他有点失望,感觉这几年科技进步的速度变慢了。典型的例子就是,前几年苹果发布会大会每次都会熬夜去看,兴奋不已,而最近2年亮点越来越平淡,有些步履维艰的感觉。但是从发展阶段来看,这似乎也是移动互联网发展走向成熟的表现,移动互联网在经过7年的发展已经走上了高峰,从过去每天都会看到不同的东西,创新的想法,到最近的新业务产品,模式都比较接近,作为一种业务形态,移动互联网走到了自己最黄金的时节,也孕育了下一个时代的种子。可能下一个新时代的万物互联、人工智能会重新点燃他内心的期待。

想做产品经理,首先要去热爱

近几年,随着互联网的高速发展,很多年轻人都愿意加入互联网,成为产品经理,一方面是因为产品经理的title比较好听,另外一方面是薪酬待遇也相对比较好。但对一个新人来说,如果想在这个行业立足,还有一些基本要求:

首先要有爱,你是真心的想做好一款产品。蔡沁宇说道,他刚开始做产品时,为了去做好一款产品,他会体验好几十款不同的产品,去琢磨里面的用户需求和场景——这是对这份工作发自内心的热爱才会去做的事情。

其次,你需要去疯狂的学习。现在市面上有很多跟产品经理相关的资料和学习内容,各种平台上还有很多大佬可以请教,还有很多用户社群在讨论各种产品和服务。如果只是自己闭门造车,可能会离优秀越来越远。

最后,产品经理本身是一个跟人沟通的岗位,需要让别人理解你,同时你也能理解别人。产品经理是一个比销售更内向,比研发更外向的角色,他是座桥梁,连接了用户与技术。

在谈到产品经理是否需要有一些硬性标准,比如懂编程会设计。他表示,在过去几年行业对此有过很多探讨,但最后的结论是这些都不是产品经理特别核心的能力。百度文化中有一个观点让沁宇深受触动:人要做自己喜欢并且擅长的事情。当你喜欢一个事情的时候,无所谓你是哪个专业毕业的,根本上能决定的,是你是否喜欢,是否能快速学到新知。从过去一些优秀的产品大牛中也能发现这点,比如有研发背景的张小龙,也有学化学的俞军,专业并没有阻碍他们成为顶级的产品经理。

百老汇,让你我一起成长

还在百度时,蔡沁宇就知道百老汇的存在,那时候,百老汇的第一个QQ群才刚刚建立。但直到13年底,他正式离职时才加入了百老汇2群。他多次参加了百老汇的年会和线下沙龙活动,是百老汇中的活跃的分子。

蔡沁宇说:“非常感谢百老汇能给大家一个机会,让离开百度的同学仍能聚在一起畅所欲言、共同成长。虽然已经离开百度,但大家在心里边一直想着这家企业,无论她是好还是不好,她都在大家心里装着,被大家惦记着。衷心希望百老汇能一直做下去,把这群人和百度连接到一起,共同蜕变和成长。”

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2 Responses

  1. 百度朱光:智能金融已帮助数百万人改变命运说道:

    智能金融时代已至,普惠梦想渐行渐近。

    9月17日,由清华大学五道口金融学院主办的“第二届中国金融科技大会”在北京召开。百度高级副总裁朱光在现场做了“智能金融 践行普惠梦想”的主题演讲。

    他指出,在智能金融时代,金融行业正在从四大方向发生改变,包括获客、服务、风控方式和IT基础设施。随着人工智能技术的发展,未来智能金融带给金融行业的变革将远不止于此。百度金融希望,用科技撬动更多金融机构,让金融机构敢于去服务那些最急需用钱、最需要改变命运的人。

    以下为朱光演讲实录:

    主持人:接下来有请百度高级副总裁朱光先生,让我们掌声有请。

    朱光:我今天跟大家分享的题目是《智能金融 践行普惠梦想》。

    百度金融2015年底成立,到现在大概有一年半多的时间(时间确实比较短)。百度金融成立之初,它就是来自一个很朴素的想法:在百度上有很多学生,他在搜索知识,同时他在搜索培训机构和学校,每个学生都希望通过得到更多的教育提升自己,这里面包括英语培训、IT培训。当然还有很多网民是那些没考上大学,在搜索很多的职业教育(比如说厨师学校、汽车修理学校等等),希望通过一技之长,将来能够改变自己的生活和命运。但是,很多人看到了学费很贵,他就放弃了继续学习的道路,因为现在职业教育成本其实挺高。我们想做一个金融业务,能够帮助这些学生,让他们能够有资金把学习过程完成,从而有不一样的未来。

    过去一年里面,我们服务了很多用户。对于百度金融来讲,我们觉得做得还不错的是,我们服务了130万人的大专以下学历年轻用户,这些人肯定是没考上大学、大专的,其中我们给32万大专以下学历人群发放了近50亿元贷款。

    其实我们进入学生贷款这个领域发现一个当初没有想到的状态,在一些培训机构里面,金融服务是非常多的。比如说英语,华尔街、英孚这些机构,主流人群是城市白领,这些人有很好的工作,他们为了让自己的未来职业发展更加顺利学习英语,同时不断地提升自己。还有像MBA(比如说清华的MBA),可能学费要几十万元,但是没关系,有很多银行和消费金融公司都在这里,为这些人提供服务。

    所以,在高端英语培训、MBA、EBMA的群体里面有非常多金融机构在服务。但如果说一个人是高中毕业,没有考上大学,在乡村里想学一技之长,比如会计或者汽车修理,可能5000元都借不出来。

    去年开始,我们做这方面的工作,为什么会没有人提供金融服务?实际上我们发现,如果你把它当作公益事业做是不容易持续的,因为这些教育机构如果要服务好他,在风险控制、各方面的能力上都要求很大的提升。

    大家可以看到,如果这个教育机构是正常的学校,这是一个关联网络。

    但是在中国教育机构里有很多骗贷机构、黑产,他们组织学生去学习,实际上是帮学生套现,有时候学生都不是很清楚。你再看一个被黑产攻击的逾期教育机构,发生逾期的学生也是这样的连接。

    所以,我们构建了50亿的节点,230亿条边的巨型的关联网络做反欺诈,因为这些欺诈使得金融机构根本不敢进去服务,因为这里面坏账成本太高了,不可持续。这就是为什么很多职业培训根本得不到金融服务的关键,就是技术不能支撑这样的服务。

    同时,我们还可以看到,现在银行服务的标准也比较清楚,大专以上、年轻、35岁以下、有一定稳定的工作,所有的银行都在给这些人服务。但是学历不高的人怎么办?央行征信信息薄的人怎么办?甚至毫无央行征信记录的人怎么办?

    我们当时在给这些职业教育机构学生提供贷款的时候,可以通过百度数据看到,在学生中筛选出来很多有良好学习习惯,在网络上表现非常好的一些学生,因为很多学生从12、13岁就开始用贴吧、知道、百科查知识、获取新的教育,在这上面,有很多的表现。百度信用分通过不同的打分,逾期率和分数的关系,我们就能在没有央行记录和央行记录很薄的这群人里面,还是能选出实际上行为表现非常好的人,我们对他的还款预期、预测能够做到相对比较准,我们给这些人提供服务,让服务边界更加往下探一层。

    所以我们觉得之所以能这么做,是需要很多百度内部和外部的数据,需要算法、模型、算力。智能金融的时代,大家讲人工智能,其实人工智能最好的落地场景就是金融,因为金融的本质实际上是数据和数据处理。

    在金融时代经历过传统的电子化到移动化,再到智能化,金融行业正在发生着非常巨大的变化。特别是在智能金融时代的到来,我们认为有四个方面会发生比较大的变化。

    第一,获客。银行、保险公司的获客会以用户画像为基础,更加精准地触达,不再是以服务网点为基础,而是以用户画像为基础的网络获客。你的理财产品或者是信贷产品,什么样的人能够响应?那其实你就应该把这些人抓出来,同时给他很好的服务。

    第二,服务。在服务上肯定是千人千面更便捷的在线服务,服务品质会提高,营业网点和客服人员会大幅压缩。

    第三,风控。大数据和智能算法为基础的反欺诈和风控体系,提升用户体验并且拓展服务边界。

    第四,IT基础设施。会将高效安全的私有云,现在有一个提法是专有云我觉得特别好,有私有云的安全性,同时再加上外部数据,一起去服务。还有区块链。

    这些东西都会给金融行业、金融机构带来比较大的变化。

    实际上今年年初我们跟中国农业银行签订一个战略合作协议,但是这是一个很真实的要帮它向智能银行转型的协议。现在我们在和他们联合构建底层的金融大脑,这里面分为感知引擎和决策引擎,决策引擎就是学习、分析、预测,感知引擎希望他的底层大脑能够听、看、读、说。不管是智能客服还是APP的自然交互,这些东西都需要底层的金融大脑。

    在这上面我们构架了几大服务:智能获客、精准营销、客户的信用评价。百度数据加农行的数据加模型,共同会产出一个新的信用分,这就让互联网数据和金融业本身的数据发生了很大的互补性,还有风险监测、智能投顾、智能客服。这几个项目我们大概成立了十几个小组,现在都在不断地推进。最快的一个产品应用到这些技术,我们9月30日就发布,叫AB贷,A代表农行,B代表百度。

    过去互联网机构和银行合作,银行经常会作为资金方垫进来,这次我们不是,我们共同推了一款产品,这个产品就是基于百度的优势和农行的优势共同推的网络现金贷线上产品。

    我们可以看到百度的数据有一个很大的优势,大概它能够比较准确地预测一个人一年在什么时候缺钱,他有金融需求,因为这个时候往往会反馈他有一些大额消费的需求。

    所以,在这个领域里面,在百度我们能找到一群高优的客户,他的信用分很高,同时他的借款响应率也很高,在某一个时段对于资金的需求很大。农行有5亿客户,但是需要知道这5亿客户在什么时间点需要触发一个什么样的服务。百度的优势结合农行的优势,再结合每天有几亿的用户到百度来寻找知识、服务、信息,就可以帮他触达这些高响应率的人群,把产品推出去。这是我们马上要推出的一个产品。

    对于城商行来讲,它没有那么多的客户,像南京银行做得非常好,我们需要做的就是加入新的维度风险识别手段,同时帮助传统的城商行开始尝试,服务那些传统金融信息比较薄的用户,去拓展它的边界。实际上我们希望应用我们的反欺诈技术、风控技术和数据,能够帮银行拓展甚至征信之外的更多人群,让他们也得到这样的金融服务。

    在区块链方面,百度和长安新生发展的第一期区块链公募ABS,已经获批,9月19日将在交易所交易,这是中国首支公募ABS区块链支持下的产品。

    区块链在ABS业务里确实有很好的应用,我们叫真资产的调换,因为有不可篡改性,各个环节大家都是很透明、会有制约的,所以这是一个很好的应用场景。

    同时,在理财领域,我们已经和很多的机构输出了智能因子,通过百度特色的数据,加上百度的技术,帮助他们在量化投资方面做出一些工作,这也是金融科技的另外一个领域。

    所以,人工智能时代的变革,我们认为最大能受到影响、马上就能落地的领域就是金融。区块链、金融云、智能客服会大大缩减客服的成本,提升客户的体验,智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾这些领域才刚刚开始。

    所以,百度希望在人工智能的时代,利用人工智能技术和金融机构一起服务更多的人,通过人工智能这么一个难得的技术机遇,让普惠金融走得更远。

    谢谢大家!

  1. 2017 年 08 月 17 日

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